Impacto de las tarjetas de crédito en la economía nacional

Este análisis elaborado por el FOSDEH presenta una reflexión crítica sobre la creciente incidencia del uso de tarjetas de crédito en el sistema financiero hondureño, y su implicación sobre la economía familiar, el consumo privado y la función del sistema financiero nacional.

Principales hallazgos y ejes temáticos:

• Crecimiento sostenido en el uso de tarjetas de crédito:

  Entre 2012 y 2015, el número de tarjetas activas pasó de 604,277 a 767,549. El crecimiento promedio anual fue de 7% a 10%, reflejando una expansión significativa de este medio de pago.

• Concentración en líneas de crédito bajas:

  El 70% del stock de tarjetas se ubica en líneas de entre L 5,000 y L 40,000. Esto evidencia que su uso está centrado en familias de ingresos medios y bajos, como mecanismo de pago inmediato ante la precariedad del ingreso.

• Importancia del rubro en el sistema financiero:

  Para 2012, el uso de tarjetas representó el 38% de la actividad del sistema financiero. Aunque se redujo levemente a 32–33% en los años posteriores, FOSDEH señala que estas cifras están subestimadas y podrían superar el 50%.

• Crítica al rol del sistema financiero:

  A través del uso de la Matriz Insumo Producto 2000, se destaca que el 73% de los recursos movilizados por el sistema financiero se destinan al consumo final y no a inversiones productivas. Es decir, el sistema financiero hondureño no está impulsando significativamente la producción, sino que estimula el consumo vía crédito.

• Riesgos macroeconómicos y sociales:

  • Sobreendeudamiento de hogares

  • Altas tasas de interés

  • Falta de educación financiera

  • Fragilidad del sistema ante choques externos

• Recomendaciones implícitas:

  FOSDEH sugiere reformar el papel del sistema financiero para que funcione como verdadero motor del desarrollo, promoviendo la canalización de recursos hacia sectores productivos y no solamente hacia el consumo.